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銀行實時風險預警系統


系統背景

      隨著互聯網的發展銀行各種業務系統的不斷上線,從根本上改變了傳統的金融業務處理模式,原有的風險管理方式已不適應新形勢下的風險管理要求,常規的事后監督體系也有很大的局限性。從近幾年銀行發生的案件和稽核檢查中所發現的問題來看,銀行業務風險的絕大多數屬于操作風險,集中表現為誤操作、違規操作、違法行為和外部事件等。

      從銀行信息化發展速度和員工綜合素質要求來看,單靠傳統的規章制度、思想教育、事后檢查等方式來解決差錯、違規和提高執行力等措施,已顯得越來越力不從心,必須利用高科技手段來輔助解決風險防范的問題。

 

系統概述

      銀行實時風險預警系統采用網絡鏡像及報文解析技術,不影響任何被檢測業務系統的正常運行,確保被監測應用系統安全和生成網絡安全的情況下,實現了覆蓋各業務系統的預警監測。

      系統能及時發現各種業務操作中的風險和差錯事故,暴露業務操作中發生的各種違章、違紀、違法行為,防范案件于未然。可以監督各項被監測業務處理的正確性、合規性、真實性和完整性,對發現的問題及時進行分析、預警和處理,達到風險監督關口前移,提高業務監督的有效性和針對性,降低操作風險。


系統功能  

實時監測

主動告警

告警處理

事件查詢

統計分析

報表管理


先進的數據采集技術

采用網絡數據監聽的方式獲取數據,通過實時監聽被監測的業務系統獲取交易數據,在不影響被監測業務系統安全、可靠、穩定運行情況下,通過多種技術手段獲取和處理所獲得的交易信息,實現事中監督的目的。  



完善的預警規則庫

銀行實時風險預警系統根據不同業務系統的風險監測需要,提供了各自的預警規則。按照業務條線分類,預警規則可分為信貸類規則、財會類規則、資金清算類規則、電子銀行類規則、負債及中間業務類規則。  

為適應銀行業務不斷變化的需要,系統提供功能強大、簡單易用的規則引擎,系統管理人員通過簡單培訓即可根據業務需要自由添加、修改規則。

系統現有規則按照業務條線分類如下圖:



靈活的預警處理流程:

銀行實時風險預警系統設置預警信息核查處置崗、預警分析管理員和核查信息整改落實崗位。其中幾何部門設置預警信息處置剛;在業務發展部、資金運營中心、計財部等部門設置核查信息整改落實崗位;在合規部設置信息預警分析管理崗。

預警分析管理崗講預警信息發送到核查處置剛和整改落實崗,這兩個崗位核查后將核查結果反饋給分析管理崗,由分析管理崗給預警信息定性、處理結果。  


系統特點
  

* 獨立運行的實時監測銀行實時風險預警系統,不影響業務運行

* 不需要對被監測業務系統的應用軟件做改動

* 不改動銀行現有物理環境

* 不對銀行現有網絡安全性有任何影響

* 不對銀行現有業務結構造成任何影響

* 系統功能方便擴充,易于維護

* 開放的數據接口

* 支持預警知識庫和預警閾值的調整

* 支持負載均衡

* 系統物理環境和應用軟件可擴展

* 支持郵件、短信、微信等方式進行告警通知


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